Benyújtotta a kifizetési kérelmet, és minden normálisnak tűnt, amíg a státusz „felülvizsgálat alattá" nem változott. Nem volt további magyarázat, és az ügyfélszolgálat generikus választ adott az ütemtervekről. Amit tudnia kell, hogy ez rutinszerű-e, vagy valami lényegesebb dolog történik-e.
A válasz attól függ, milyen típusú felülvizsgálat indult. A fogadóirodák több különböző megfelelőségi folyamatot futtatnak, és mindegyik ugyanazt a „felülvizsgálat alatt" státuszt produkálja, még akkor is, ha nagyon különböznek egymástól. Annak megértése, melyikkel van dolga, az, ami meghatározza a következő lépését.
Mit fed le a „felülvizsgálat alatt"
A kifizetési felülvizsgálat nem egységes folyamat. Legalább négy különböző forgatókönyv produkálja ugyanazt az állapotüzenetet, mindegyiknek más-más oka és más megoldási útja van.
Standard személyazonosság-ellenőrzés
A fiókja még nem fejezte be a teljes KYC-ellenőrzést. A legtöbb fogadóiroda lehetővé teszi a betéteket és a kisebb kifizetéseket részleges ellenőrzéssel, de a nagyobb kifizetések teljes személyazonossági ellenőrzést indítanak. Ez rutinszerű, és gyorsan megoldódik, amint benyújtja a szükséges dokumentumokat, jellemzően fényképes igazolványt és lakcím-igazolást.
Pénzeszköz-forrás (SOF) ellenőrzés
Az AML-szabályozások kötelezik a fogadóirodákat arra, hogy ellenőrizzék, hogy a nagy értékű számlákban lévő pénzeszközök jogszerű forrásból származnak. Ezt a kifizetési összegek, a számla élettartam-értéke vagy a forgalmi küszöbértékek váltják ki. Több dokumentációt (bérszelvények, bankszámlakivonatok vagy üzleti számlák) igényel, és hosszabb ideig tart megoldani.
Számlatevékenységi felülvizsgálat
A fogadóiroda viselkedési felülvizsgálatra jelölte a fiókját, jellemzően azért, mert a nyereségessége vagy fogadási mintái belső küszöbértéket léptek át. Ez különbözik a megfelelőségi ellenőrzésektől; ez egy kereskedelmi döntési felülvizsgálat. Az eredmény tartalmazhat korlátozást vagy zárást a kifizetés mellett, amint a pénzeszközök felszabadulnak.
Csalás vagy szabályzatszegés szűrés
Ritkábban a felülvizsgálatot feltételezett szabályszegés váltja ki: több fiók, szokatlan eszközminták vagy érvénytelenítésre jelölt tét. Ez a legsúlyosabb kategória, és közvetlen írásos kapcsolatfelvételt igényel a fogadóiroda megfelelőségi csapatával. Minden kommunikációt dokumentáljon.
Mi történik megfelelőségi felülvizsgálat alatt
Amikor a fogadóiroda kifizetési felülvizsgálatot indít, a kifizetési kérelme általában egy sorban van tartva, amelyet a megfelelőségi vagy KYC-csapatuk kezel, nem a standard fizetési csapatuk. Ez egy különböző osztály, különböző hatáskörrel; az ügyfélszolgálat gyakran nem tud konkrét frissítést adni. Ők a megfelelőség befejezésére és a döntés visszatérítésére várnak.
A legtöbb szabályozott piacon a fogadóiroda köteles közölni a késedelem okát, ha írásban kéri. Az ügyfélszolgálattól kérni „a felülvizsgálat okának konkrét írásbeli magyarázatát és a várható befejezési dátumot" ésszerű és dokumentált kérés. Ha ezt nem tudják biztosítani, a megfelelőségi e-mailre való közvetlen eszkaláció megfelelő.
| Felülvizsgálat típusa | Jellemző időtartam | Szükséges dokumentumok | Következő lépés, ha megoldatlan |
|---|---|---|---|
| Személyazonosság (KYC) | 24–72 óra a benyújtás után | Fényképes igazolvány, lakcím-igazolás | Forduljon közvetlenül a KYC-csapathoz |
| Pénzeszköz-forrás | 5–15 munkanap | Bankszámlakivonatok, bérszelvények, adóbevallás | Erősítse meg az átvételt; eszkalálja a megfelelőségihez |
| Számlatevékenységi felülvizsgálat | 5–21 munkanap | Előfordulhat, hogy nem kérik; belső felülvizsgálat | Írásbeli magyarázatkérés; szükség esetén hatóság |
| Szabályzatszegési szűrés | Határozatlan | A feltételezett szabályszegéstől függ | Formális írásbeli válasz; ADR-szolgáltató, ha megoldatlan |
A felülvizsgálatot meghosszabbító hibák
A kifizetési felülvizsgálat meghosszabbításának leggyorsabb módja, ha további okokat ad a fogadóirodának a fiókja vizsgálatára. A közösségi médián keresztüli ismételt panaszok, a szamesnél az üzemeltetőnél való második fiók megnyitása, vagy a kifizetési kérelem törlésére és újrabenyújtására tett kísérlet mind olyan cselekedetek, amelyek további jelzőket hoznak létre. Az ügyfélszolgálati munkatársaknak korlátozott képességük van a megfelelőségi döntések befolyásolására, de megjegyzéseket fűzhetnek a fiókjához, amelyek befolyásolják, hogyan ítéli meg a helyzetet a felülvizsgálati csapat.
Ugyanilyen káros a hiányos vagy részben olvasható dokumentáció benyújtása. Egyetlen nem egyértelmű dokumentum egy egyébként teljes benyújtásban újraindíthatja az ellenőrzési órát. Készítse elő gondosan az összes dokumentumot benyújtás előtt (minden megfelelően levágva, mind a négy sarok látható, minden szöveg olvasható), és nyújtson be mindent teljes csomagként egyetlen üzenetben.