Preverjanje računa je edini korak med odprtjem računa pri posredniku in možnostjo polaganja stav. Za razliko od običajnih mehkih stavnic (kjer je račune mogoče ustvariti in uporabljati skoraj takoj) gredo računi pri posrednikih skozi formalni postopek Spoznaj svojo stranko (KYC), preden je dostop odobren.
Postopek ni težak. Zahteva pa pripravo. Posredniki so licencirani finančni posredniki, ki delujejo skladno s predpisi za preprečevanje pranja denarja. Kakovost in natančnost dokumentov sta pomembni. Pravilna predložitev pravih dokumentov že prvič je hitrejša od ponovne predložitve po zavrnitvi.
Ta vodnik zajema natanko to, kar potrebujete, koliko časa traja in kaj storiti, če postopek zastane.
Dokumenti, potrebni za KYC pri posredniku
Vsi štirje vodilni posredniki (AsianConnect, BetInAsia, MadMarket in SportMarket) zahtevajo isti osnovni nabor dokumentov:
| Vrsta dokumenta | Sprejete oblike | Zahteve |
|---|---|---|
| Osebni dokument s fotografijo | Potni list (priporočeno), osebna izkaznica, vozniško dovoljenje | Mora biti veljaven (ne pretečen). Viden cel dokument: vsi štirje vogali. Jasna, neovirana fotografija. |
| Dokazilo o naslovu | Račun za komunalne storitve, bančni izpisek, uradno pismo države | Mora prikazovati vaše ime in trenutni naslov. Ne sme biti starejše od 3 mesecev. Naslov se mora ujemati s prijavo. |
| Dokazilo o načinu plačila (po potrebi) | Fotografija bančne kartice (sprednja stran), glava bančnega izpiska | Ime imetnika kartice mora biti vidno. Srednje številke so lahko zakrite. Nekateri posredniki to zahtevajo za večje pologe. |
| Vir sredstev (samo razširjena skrbnost) | Nedavni bančni izpisek, plačilne liste, davčna napoved | Zahtevano za račune z visokim obsegom ali po presoji posrednika. Ni standardno za večino novih računov. |
Najbolj kritičen dokument je dokazilo o naslovu. To je najpogostejša točka zavrnitve. Vaš naslov v prijavnem obrazcu se mora natanko ujemati z dokumentom, ki dokazuje naslov, vključno z obliko številke stanovanja, poštno številko in pravopisom. Če vaš bančni izpisek prikazuje "Stan. 4", v prijavi pa ste napisali "Stanovanje 4", lahko to sproži opozorilo o neujemanju.
Kako fotografirati dokumente, da bodo sprejeti že v prvem poskusu
Skladnostne ekipe posrednikov zavračajo nekvalitetne fotografije dokumentov pogosteje kot katero koli drugo težavo. Razlog je preprost: neberljivega dokumenta ni mogoče preveriti. Sledite tem korakom, da boste fotografije sprejeli:
Osvetlitev
Fotografirajte pri dnevni svetlobi ali močni umetni svetlobi. Izogibajte se bliskavici, ki ustvari odsev na laminiranih dokumentih. Brez senc čez površino dokumenta. Besedilo na vsakem delu dokumenta mora biti berljivo brez izboljšav.
Kadriranje
Položite dokument plosko na kontrastno podlago (temna podlaga je primerna). Vsi štirje vogali morajo biti vidni na fotografiji. Ne obrezujte ali povečujte: prikažite cel dokument z majhnim robom okrog njega.
Ostrina
Pred oddajo se prepričajte, da je dokument oster. Na pametnem telefonu se pred fotografiranjem dotaknite dokumenta na zaslonu, da nastavite ostrino. Če je besedilo zamegljeno pri povečavi na telefonu, ponovno fotografirajte. Zamegljeno = zavrnjeno.
Za dokazila o naslovu veljajo enaka načela. Če je vaš bančni izpisek datoteka PDF, jo prenesite in pošljite neposredno, ne fotografirajte natisnjene kopije, saj so digitalne datoteke vedno jasnejše.
Časovnica preverjanja: koliko časa traja pri posameznem posredniku
| Posrednik | Standardni KYC | Razširjena skrbnost | Stave med preverjanjem? |
|---|---|---|---|
| AsianConnect | 24–48 ur | 3–5 delovnih dni | Potrdite s podporo |
| BetInAsia | 24–48 ur | 3–5 delovnih dni | Potrdite s podporo |
| MadMarket | 24–48 ur | do 5 delovnih dni | Potrdite s podporo |
| SportMarket | 24–48 ur | 3–5 delovnih dni | Potrdite s podporo |
Te časovnice veljajo, kadar so dokumenti predloženi pravilno in jasno. Če oddate ob koncu tedna ali med praznikom, prištejte en delovni dan. Če vaše preverjanje čaka več kot 72 delovnih ur brez posodobitve, neposredno stopite v stik s podporo posrednika: računi občasno pristanejo v stanju čakanja, ki zahteva ročno sprožitev.
Pogosti razlogi za zavrnitev KYC pri posredniku in kako jih odpraviti
Kakovost slike
Zamegljene, temne ali bleščeče fotografije dokumentov so najpogostejši razlog za zavrnitev. Ponovno fotografirajte ob naravni svetlobi na ravni, kontrastni podlagi. Pred oddajo preverite, ali je vse besedilo berljivo pri povečavi na telefonu.
Neujemanje naslova
Vaše dokazilo o naslovu prikazuje drugačno obliko ali pravopis kot prijava. Vrnite se v prijavo in preverite, kako je vaš naslov natanko prikazan na bančnem izpisku ali računu za komunalne storitve, nato pa ponovno predložite popravljeno prijavo.
Pretečen dokument
Vaš potni list ali osebna izkaznica je potekla. Če je vaš edini osebni dokument s fotografijo potekel, namesto njega uporabite vozniško dovoljenje ali drug uradni dokument. Pri dokazilu o naslovu poskrbite, da dokument ni starejši od 3 mesecev: starejši izpiski bodo zavrnjeni.
V vseh primerih zavrnitve vas bo posrednik obvestil o razlogu in navodilih za ponovno predložitev. Ravnajte glede na konkreten razlog zavrnitve, namesto da naključno predložite drug dokument: to podaljša obdelavo, ne da bi rešilo osnovno težavo.
Kaj se zgodi po odobritvi KYC pri posredniku
Ko je vaš račun pri posredniku potrjen, dobite dostop do celotne plošče posrednika, ki vam omogoča dostop do osnovnih stavnic in borz, s katerimi posrednik posluje. Pri večini posrednikov to vključuje Pinnacle, SBO in druge azijske stavnice, ki niso neposredno dostopne iz Slovenije.
Preverjanje računa je enkraten postopek. Za razliko od nekaterih stavnic, ki večkrat zahtevajo ponovne KYC preglede, so računi pri posrednikih, ki opravijo začetno preverjanje, na splošno stabilni in ne boste pozvani k ponovnemu preverjanju, razen če se bistveno spremenijo vaše okoliščine (nov naslov, drugačen način plačila) ali če posrednik izvede občasne preglede skladnosti.
Ko je preverjanje končano, je naslednji korak polog sredstev na vaš račun. Za vodnik o načinih pologa, najnižjih pologih in časovnih okvirih financiranja si oglejte našo stran o pologu sredstev na račun pri posredniku.
Pogosta vprašanja: preverjanje računa pri posredniku
Katere dokumente potrebujem za preverjanje računa pri stavnem posredniku?
Vsi vodilni posredniki zahtevajo uradni osebni dokument s fotografijo (potni list ali osebno izkaznico) in dokazilo o trenutnem prebivališču (račun za komunalne storitve, bančni izpisek ali uradno pismo, ki ni starejše od 3 mesecev). Nekateri posredniki lahko zahtevajo tudi dokazilo o načinu plačila (fotografijo bančne kartice ali nedaven bančni izpisek). Pripravite jih pred začetkom prijave, da se izognete zamudam.
Kako dolgo traja KYC preverjanje pri posredniku?
Večina vodilnih posrednikov (AsianConnect, BetInAsia, MadMarket, SportMarket) zaključi standardni KYC v 24–48 urah, če so dokumenti jasni in se ujemajo s podatki iz prijave. Bolj zapleteni primeri, ki zahtevajo razširjeno skrbnost (na primer računi za visok obseg poslovanja ali z več viri sredstev), lahko trajajo 3–5 delovnih dni. Če vaš račun čaka več kot 72 ur, neposredno stopite v stik s podporo posrednika.
Kateri je najpogostejši razlog za zavrnitev KYC pri posredniku?
Najpogostejši razlogi za zavrnitev so kakovost slik dokumentov (fotografije, posnete v slabi svetlobi ali pod kotom), neujemanje naslova (dokazilo o naslovu prikazuje drugačen naslov od prijave) in pretečeni dokumenti. Pri težavah z naslovom poskrbite, da naslov v prijavi vnesete natanko tako, kot je naveden na dokazilu o naslovu, vključno z obliko hišne številke in poštno številko.
Ali lahko stavim, medtem ko se moj KYC pri posredniku še preverja?
To je odvisno od posrednika. Nekateri posredniki omogočijo dostop do stav takoj po ustvarjanju računa in pologu sredstev, medtem ko KYC poteka vzporedno. Drugi pred odobritvijo dostopa zahtevajo dokončan KYC. Ob ustvarjanju računa bo posrednik jasno označil, kateri pristop velja. V primeru dvoma vprašajte podporo pred pologom sredstev.
Kaj se zgodi, če je moj KYC pri posredniku zavrnjen?
Posrednik vas bo obvestil o razlogu zavrnitve in posredoval navodila za ponovno predložitev. V večini primerov je popravek preprost: jasnejša fotografija dokumenta ali novejše dokazilo o naslovu. Hitro ponovno predložite. Če je vaša prijava zavrnjena iz razlogov, ki presegajo kakovost dokumentov, se obrnite na podporo posrednika, da razumete konkretno težavo, preden ponovno predložite.
Ali so zahteve KYC pri posrednikih strožje od standardnih KYC pri stavnicah?
Zahteve KYC pri posrednikih so na splošno podobne tistim pri reguliranih stavnicah: sledijo predpisom za preprečevanje pranja denarja. Ker pa posredniki upravljajo institucionalne račune z višjim obsegom, lahko za račune, namenjene za večji obseg poslovanja, uporabijo razširjeno skrbnost. Za večino staviteljev je postopek preprost: potni list in dokazilo o naslovu, preverjanje pa se zaključi v 24–48 urah.