Olet tallettanut, lyönyt muutaman vedon ja sitten sähköposti saapuu: varmennusasiakirjasi on hylätty. Tili on jäädytetty odottaen uudelleen toimittamista, tai pahempaa, tili on suljettu odottaen asiakirjoja, joiden on kerrottu olevan heidän vaatimustensa vastaisia. Vedonlyöjille, jotka ovat käyneet läpi rekisteröintiprosessin vilpittömästi, tämä on sekä turhauttavaa että hämmentävää.
KYC (asiakkaan tunteminen) -varmennus on lainmukainen vaatimus säännellyille vedonvälittäjille, ei valinnainen prosessi. Mutta tapa, jolla yksittäiset operaattorit toteuttavat sen, vaihtelee huomattavasti, ja kuilu lainmukaisen vaatimuksen ja operaattorin sisäisen politiikan välillä luo tilanteita, joissa täysin kelvolliset asiakirjat hylätään syistä, joilla ei ole mitään tekemistä laillisuuden kanssa.
Todelliset syyt, miksi KYC-asiakirjat hylätään
Kaikki KYC-hylkäykset eivät ole samanlaisia, ja kategorian tunnistaminen on tärkeää, koska kukin vaatii erilaisen vasteen.
Tekniset hylkäykset (korjattavissa)
Yleisin kategoria ja suoraviivaisin ratkaista. Nämä tapahtuvat, kun asiakirja itsessään on hyväksyttävä, mutta toimituksessa on laatu- tai muotoilu-ongelma. Yleisiä syitä ovat: skannausresoluutio liian alhainen (useimmat järjestelmät vaativat vähintään 300 DPI), kuva liian tumma tai vastavalossa, asiakirjan reunat leikattu valokuvasta, heijastus peittää osan asiakirjasta tai matkapuhelinkuvaus vinosta kulmasta, joka vääristää tekstin. Näissä tapauksissa uudelleen toimittaminen paremmalla kuvanlaadulla ratkaisee tyypillisesti ongelman.
Asiakirjatyyppiä ei hyväksytä
Vedonvälittäjät määrittävät, mitä asiakirjatyyppejä he hyväksyvät jokaiselle varmennuskategorialle. Kansallinen henkilökortti voidaan hyväksyä yhdellä operaattorilla, muttei toisella. Pankkiote, joka on yli 90 päivää vanha, hylätään tyypillisesti osoitetodistuksena. Jotkut operaattorit hylkäävät väliaikaiset ajokortit. Korjaus on tarkistaa vedonvälittäjän erityinen hyväksyttyjen asiakirjojen luettelo ja toimittaa uudelleen kelpoisuuden täyttävillä asiakirjatyypeillä.
Varojen alkuperän dokumentaatio-ongelmat
Suuremmille tileille tai tileille, jotka ylittävät tietyn talletuskynnyksen, vaaditaan usein näyttöä siitä, mistä varat ovat peräisin: palkkakuitit, palkkatalletuksia näyttävät tiliotteet tai sijoitustiliotteet. Tämä on intensiivisempi prosessi, ja hylkäykset voivat olla vaikeampia ratkaista, jos operaattorin sisäinen riskitiimi on päättänyt, ettei tili ole sellainen, jota he haluavat ylläpitää. Varojen alkuperän tarkistukset ovat joskus tilin sulkemispäätöksen esiaste, ei aito varmennuspyyntö.
Kelpoisuusperusteiset hylkäykset (ei korjattavissa asiakirjoilla)
Jotkut KYC-hylkäykset eivät todella koske asiakirjoja lainkaan. Jos asut maassa, jossa vedonvälittäjä ei tarjoa palveluita, varmennuksen hylkäys on poliittinen päätös, joka viestitään KYC-prosessin kautta. Mikään asiakirja ei muuta lopputulosta, koska taustalla oleva ongelma on maantieteellinen kelpoisuus. Tämä on tärkein kategoria tunnistaa: se tarkoittaa, että eteneminen ei ole uudelleen toimittaminen vaan vaihtoehtoinen alusta tai pääsymenetelmä.
Yleisiä virheitä KYC-kiistoissa
Yleisin virhe on käyttää merkittävästi aikaa ja energiaa uudelleen toimittamiseen ja eskaloimiseen vedonvälittäjällä, jolla ei ole aikomustakaan suorittaa varmennusta loppuun. Jos hylkäys on poliittinen (liittyen maahasi tai kaupalliseen päätökseen tilisi suhteen), lisäasiakirjat eivät muuta lopputulosta. Tämän tunnistaminen varhain säästää aikaa.
Toinen yleinen ongelma on asiakirjojen lähettäminen useiden kanavien kautta samanaikaisesti (sähköposti, live-chat, tililiittymä), mikä luo sekaannusta operaattorin varmennusjonossa ja voi itse asiassa hidastaa prosessia. Toimita virallisen kanavan kautta, joka on määritelty tilin varmennusosassa, kerran, ja anna mainitun käsittelyajan kulua.
Uudelleen rekisteröityminen hieman eri henkilötiedoilla KYC-hylkäyksen jälkeen on palveluehtojen rikkominen. Jos alkuperäinen tili hylättiin poliittisen syyn vuoksi, uusi tili kohtaa saman lopputuloksen, ja usean tilin ylläpitäminen on vakavampi rikkomus. Katso oppaamme vedonvälittäjän varmennus epäonnistui lisätietoja eskalointiprosessista varten.